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银行审理银行流水分哪几个步骤?审理流程全解析!

作者:Susanna来源:卡萌信用卡原创2020-03-25

  众所周知,银行流水是银行估算收入和消费水平的重要因素,办理金融业务时银行流水是最有力的加分项。那你知道银行是怎么审查你的流水的吗?下面就随小编一起来了解一下吧。


银行流水


  一、流水真伪
  
  首先,当然是验证客户提供流水的真实性啦。具体分辨过程,分为三步:
  
  第一,通过纸张验证真伪;
  
  第二,验证姓名和账号的真实性;
  
  第三,验证银行公章是否清晰和正常。
  
  二、交易频率
  
  通过银行流水总结客户交易规律,分析是否符合常规,发现异常会向客户询问原因,并分析其解释是否合理。
  
  三、交易金额
  
  分析流水交易金额,主要从两个方面入手:
  
  第一,查看是否有明显异常。大额资金往来重点关注;
  
  其二,是否有时间规律。相同时间相同金额的交易重点关注。
  
  四、交易对象
  
  查看流水中与日常经营相关和无关的交易对象。出现和日常经营无关的交易对象会重点关注并询问原因。
  
  五、总交易量
  
  总交易量分析包括三个内容:
  
  第一,客户在一定周期内所有的进账或出账交易量;
  
  第二,统计一定周期内与客户生意经营相关的进账或出账交易量;
  
  第三,通过对筛选后的月度进出帐交易量对比分析。
  
  六、日均余额
  
  根据日均余额,可得出两项结论:
  
  第一,日均余额余额越大说明其备用资金越充分;
  
  第二,日均余额标准差越小说明其备用资金越稳定。
  
  小编总结:银行流水审查是一项严谨且细致的工作,想要申卡申贷的小伙伴们可要上点心咯。
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