白话保险

这家资产达2万亿的世界500强保险公司为何要解散?

编辑:salmin来源:卡萌保险原创2020-10-27

2020年9月14日,安邦保险集团在其官网宣布解散并清算。



同时经银保监会批准,由大家保险集团依法受让安邦保险的业务、资产及负债。


●大家保险是什么来头,怎么接管安邦保险?

●安邦保险为何要解散,是因为资不抵债吗?

●安邦保险解散后,客户怎么办,只能获赔90%吗?


一、大家保险是什么来头,怎么接管安邦保险?
按照大家保险官网资料,大家保险成立于2019年6月25日,中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业总公司共同出资设立,注册资本203.6亿元。


可以这么认为,大家保险成立的目的就是为了接管安邦保险。


至于为何要大费周章成立新的保险公司,而不是直接由上述三家公司接手安邦保险的股权,就不得而知了,可能银保监会不想安邦保险这个名号继续存在吧。


安邦保险旗下四个板块:安邦人寿、安邦养老、安邦资管及安邦财险,分别由大家保险旗下大家人寿、大家养老、大家资管及大家财险受让接管。


二、安邦保险为何要解散,是因为资不抵债吗?

1、安邦保险是因为没钱解散吗?


其实安邦保险早在2018年2月23日就被银保监会接管,接管时间为1年,并且随后在2019年2月22日宣布延长接管,时间也是1年。


按照《保险法》144条,满足接管的两个条件为:


(1)公司的偿付能力严重不足的。


(2)违反本法规定,损害社会公共利益,可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的。被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化。


从公开市场来看,没有数据表明安邦保险偿付能力不足。安邦保险早在2007年成为中国人寿、平安保险之后国内第三大保险集团,2017年进入世界500强,排名139位,总资产接近2万亿,全球雇员超过3万人,为巨无霸保险集团。


那么最大的可能性就是触发接管的第2个条件:违反《保险法》,可能危及公司偿付能力。而且公开资料也佐证这个逻辑。


2017年6月9日,安邦保险集团原董事长、总经理吴小晖被有关部门带走。


2018年2月23日,在安邦保险被接管的同时,吴小晖因涉嫌经济犯罪,被依法提起公诉。


2018年5月10日,吴小晖因犯集资诈骗罪、职务侵占罪数罪并罚,判处其有期徒刑十八年,剥夺政治权利四年,并处没收财产人民币一百零五亿元。


2018年8月16日,上海市高级人民法院对吴小晖集资诈骗、职务侵占案二审宣判,裁定驳回上诉,维持原判。



2、安邦保险发展历程梳理


2004年,成立安邦财险。

2010年,成立安邦人寿。

2011年,成立安邦保险集团,同年收购成都农商行,资产突破2000亿元。

2013年,吴小晖出任安邦董事长和总经理。

2014、2015、2016年,先后收购纽约华尔道夫酒店、比利时百年险企FIDEA、比利时德尔塔·劳埃德银行、韩国东洋人寿、荷兰VIVAT保险公司、韩国安联保险、加拿大养老连锁机构等海外资产。A股市场上持有了民生银行、招商银行、工商银行、金地集团、金融街、华业地产、吉林敖东、中国电建、万科9只股票,持仓股票的总市值超1000亿元。

2017年,安邦保险集团入选《财富》世界500强企业,排名139位,资产接近2万亿。


三、安邦保险解散后,客户怎么办,只能获赔90%吗?
安邦保险的客户涉及人身保险及财产保险,处理情况不同。


1、人身保险


人身保险指保障人的死亡、疾病、伤害有关的保险,包括医疗险、重疾险、寿险、意外险、旅游险,等等。


按照《保险法》92条,安邦保险解散后,客户的人身保险合同就转让给大家保险,由大家保险提供后续的服务及理赔,客户的合法权益不会受到任何损害



同时,按照《保险保障基金管理办法》21条,如果安邦保险清算后资产不足,保险保障基金可以向大家保险提供救助:个人保单救助金额不超过90%,机构保单救助金额不超过80%。


注意:这里指的是对保险公司的救助,不是对保单持有人的救助。




2、财产保险


按照《保险保障基金管理办法》19条,损失在5万元以内100%赔付;超过5万元以上的,个人赔付90%,机构赔付80%。



举个栗子:

张先生购买50万家财险,保险公司清算后只能赔付30万,那么按照上述条款,张先生最终拿到的赔偿=30+5+(50-30-5)*90%=48.5万。实际赔付的比例超过90%。


安邦保险不是第一家宣布解散的保险公司,早在2005年6月国信人寿就被当时的保监会责令解散。


保险公司解散后,人身保险合同完全不受影响,后续服务及理赔由接手的保险公司提供,权益100%受到保障;而财产保障合同,实际的赔付比例也会超过90%,消费者大可放心。


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