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新版重疾险,拿什么拯救你?

编辑:salmin来源:卡萌保险原创2021-01-20

就在2021年元旦这一天,和谐健康保险福满一生重大疾病保险官宣上市,这可是新年第一款新版重疾险


《重大疾病保险的疾病定义规范修订版》于2020年11月5日正式落地以来,陆续有几款重疾险上线,总体令人大跌眼镜,性价比没法跟旧版重疾险比拼。


福满一生重大疾病保险战力如何,是否会改变新版重疾险在大众心目中比较糟糕的形象?


废话不多说,马上切入正题。


·产品快照

·金玉其外,败絮其中

·新版重疾险,拿什么拯救你?


一、产品快照


总体来看,福满一生的保障挺完整的,提供重症、中症、轻症保障,还有癌症二次保障及心脑血管二次保障,保障充分,与旧版重疾险基本一样。


它的重症保障61岁前赔170%,额外赔付高,可媲美旧版优秀重疾险。


轻症保障包括原位癌,这点也不错。


我们再仔细看看保险条款,这才是重点。你会发现,金玉其外,败絮其中。


二、金玉其外,败絮其中
1、癌症二次保障,尤其是心血管二次保障间隔期过长


福满一生提供癌症二次保障,当首次为非癌重疾时,间隔期为365天,而旧版重疾险这个间隔期普遍为180天。


如果消费者在这种情况下1年内罹患癌症,不能获得理赔。保险公司拉长间隔期,变相降低理赔概率。



福满一生提供心血管二次保障,间隔期就更糟糕了,说这项保障太水也不过分。



消费者首次患有普通重疾,1年后罹患心脑血管疾病才能获得理赔,旧版重疾险这个时间为180天。


消费者首次患有心脑血管疾病,3年后再次罹患同一种心脑血管疾病才能获得理赔,旧版重疾险这个时间为1年。



据统计,心脑血管疾病经抢救治疗存活者中,在5年内约有20%~47%的复发率,而在1年内复发的最多。


《柳叶刀》上的论文显示:有15%的脑中风病人,会在发病1个月内再发中风,发病后的1年内,这个比率都在不断上升。


列宁两年内四次中风;著名美术大师刘海粟,也是先后四次中风;英国前首相邱吉尔,也曾数次发生中风,并最终不治逝世。


心肌梗塞的复发率高达10%~30%,一般在初次发生心肌梗塞的两年之后复发率较高。


综上,心脑血管疾病设置3年的间隔期,明显没有诚意,不够厚道。


2、癌症二次与心血管二次捆绑销售


福满一生虽然提供癌症二次保障及心血管二次保障,但是这两种保障捆绑销售,消费者必须一起购买,没得选。



3、等待期内出险要求苛刻


福满一生等待期为180天,老版重疾险大部分是90天,对比起来还是长了。



如果等待期内因非意外伤害出险,不论是重症、中症还是轻症,合同作废,白买了。


对比起来,老版重疾险在这种情况下,如果中症或轻症出险,只是对应的中症或者轻症责任终止,而重症责任继续有效,不受影响。


4、保费贵了10%~27%


除了上面的问题,福满一生作为新版重疾险,轻症只能获赔30%。


TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌只能按轻症理赔,跟旧版按重症理赔相比,差别大了。


这样看来,福满一生的保费应该便宜20%才合理。恰恰相反,它的保费反而贵了10%~27%。



三、新版重疾险,拿什么拯救你?

从粤港澳大湾区重疾险到今天的福满一生,这些新版重疾险无不令人失望。


保障欠缺,保费昂贵,不友好,是新版重疾险的烙印。


也许要通过几年不断完善及降价,才能达到今天旧版重疾险的性价比,慢慢熬吧。


按照银保监会通知,旧版重疾险将1月31号全部下线,还有10来天。


实际上,最近一段时间以来,旧版重疾险已经陆续下架,或者已经明确下架时间。



需要的朋友不要再犹豫了,速速下手吧。


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