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成人、小孩、老人意外险怎么购买?其实很简单

编辑:salmin来源:卡萌保险原创2021-03-27

尽管意外险相对简单,但是咨询意外险相关问题的消费者挺多。


诸如:


意外险保额怎么买、伤残怎么理赔、伤残等级怎么确定、意外医疗注意的事项,等等。


这说明意外险可能没有那么“简单”


其实意外险是很实用的产品,日常生活的方方面面都可能用得上。


因此我经常说“意外险要人手一份”。


成人、小孩、老人代表人生三个不同阶段。


这三个群体面临的意外风险有何不同?意外险要怎么购买呢?


下面开始为大家讲解,大家拿出笔记本做好记录,这些知识会用得上。


一、意外险定义详解
意外险是指由于意外伤害导致身故或伤残,给付保险金的人身保险。


这里的“意外”指的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的风险事件。


*外来的指来自身体外部。


比如摔倒、溺水、车祸、烧伤,就是由身体外部的因素引起的。


而癌症、心肌梗塞、白血病这些疾病,来自于身体内部,不属于意外风险。


*突发的指的是瞬间发生,极短时间发生。


长期噪声环境带来的“职业聋”、长期有毒环境工作带来的“职业中毒”、煤炭行业带来的“职业性尘肺病”,都是在长期工作环境造成的,不算突发,因此意外险不提供保障。


*非本意的指不能事先预见、非主观愿望。


攀岩跌落、手术意外、流产、高原反应、中暑这些事件都是可以“预见的”,因此不属于意外。


*非疾病的指非疾病引起。


比较常见的猝死,貌似健康但是突然死亡,实际由身体长期疾病引起。


因此除非意外险指明保障“猝死”,否则意外险不提供保障。


比较常见的还有食物中毒


3人(含)以上的食物中毒属于集体事件,意外险提供保障。


而1~2人食物中毒属于个体事件,与个人体质较弱有关,意外险不提供保障。


所以大家看到了吧,意外险的“意外”,看似容易理解,实际到具体事件有很多细微差别,有时还真不容易把握。


二、成人意外险
总体来说,大人面临的意外风险比较复杂。


最大的风险来自日常工作环境,除此之外,出差、应酬、交通出行风险也不容忽视。


大人一般都持有百万医疗险,意外医疗不是重点,关键在于尽可能做高保额。


意外险价格很便宜,做高保额多不了多少钱。


跟其它保险不同,购买意外险一般不用考虑的问题。


成人意外险选择,除了考虑保额,关键要看“职业”。


意外险对于职业风险很敏感,有一些职业可能没法购买意外险。


这方面内容请阅读“正当职业也不能买的保险,快醒醒吧!”


成人意外险推荐:


★★★★★锦慧保综合意外险


推荐理由:


√地板价,最低只要35元

√保障全面,提供身故、伤残及意外医疗

√保障猝死,最高赔50万

√意外医疗免赔额100元/次,社保范围内100%报销

√最高100万保额,意外医疗最高5万


★★★★锦一卫意外险


推荐理由:


√价格便宜

√保障全面,提供身故、伤残及意外医疗

√保障猝死,最高赔30万

√意外医疗免赔额100元/次,社保范围内100%报销

√最高50万保额,意外医疗最高5万


三、小孩意外险
孩子常见的意外风险包括中毒、窒息、交通事故、溺水、烧伤、烫伤等等,这些都容易带来伤残事故。


虽然小孩身故赔付受到限制:


1~9岁(含)最多只能赔付20万,10~17岁(含)最多只能赔付50万。


但是我建议尽可能做高保额,这样有利于伤残理赔。


小孩意外险推荐:


★★★★★平安小顽童意外险


推荐理由:


√地板价,分三档:60元、90元、150元,

√保障全面,提供身故、伤残及意外医疗

√意外医疗0免赔100%报销、不限社保用药

√最高50万保额,意外医疗最高2万


★★★★众安保险少儿意外险


推荐理由:


√价格便宜

√保障全面,提供身故、伤残及意外医疗

√保障预防接种不良反应,包括门诊、住院、身故、伤残

√意外医疗免赔额100元/次,社保范围内100%报销

√最高50万保额,意外医疗最高5万


四、老人意外险
一般意外险保障年龄上限为65岁,过了65岁只能购买老年意外险,老年意外险保额只能做到30万。


65岁以上老年朋友意外风险陡然增加,主要体现在容易滑倒、摔伤、骨折。


另外老年朋友由于年龄或者疾病原因,可能买不了百万医疗险,重点关注意外医疗,尽可能做高意外医疗。


老人意外险推荐:


★★★★★太平洋孝心安老年意外险


推荐理由:


√价格便宜,最高79岁可买

√保障全面,提供身故、伤残、意外医疗及住院津贴

√意外医疗0免赔,社保范围内90%报销

√最高20万保额,意外医疗最高2万


★★★★华泰年年无忧意外险


推荐理由:


√价格便宜,最高70岁可买

√保障全面,提供身故、伤残、意外医疗及住院津贴

√意外医疗免赔额100元/次,社保范围内80%报销

√最高20万保额,意外医疗最高5万


意外险价格比较便宜,门槛比较低,是人生旅途各个阶段的刚性需求,我建议人手一份,还没购买的尽快上车吧。


如果还有问题不清楚的,欢迎加群咨询。


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