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支付宝少儿重疾险有没有买错呀?让萌姐为你扒一扒

作者:萌姐来源:卡萌保险原创2021-06-08

支付保少儿重疾险主要有两款:


健康福少儿重疾险、健康福少儿重疾险(返保费)


前一款是消费型重疾险,可保定期,也可保终身;


后一款是返还型重疾险,固定保障30年,并返还生存金及满期金,实际相当于30年重疾险+30年定期年金。



这两款少儿重疾险依托支付宝平台,人气高涨。


但是人气高不等于性价比高,不等于好产品。


下面萌姐为你扒一扒,大家拿出笔记本做好记录吧,一定有用。


我先把产品信息拍出来。



上表可以看出,两款保险都提供:


1、基本保障


1次重症(100%+2次中症(50%+3次轻症(50%+少儿特疾(200%)。


其中健康福少儿重疾险(返保费)2中症60%


2、附加保障


* 保费豁免


都提供被保险人“患有轻症、中症”保费豁免。


* 身故责任


健康福少儿重疾险为18岁前返保费、18岁后返保额。


健康福少儿重疾险(返保费)为返还已交保费。


3、年金责任


健康福少儿重疾险(返保费)还含有年金责任,从第28保单年度开始返还,一共返还160%已交保费。


从保障的内容来看,基本保障中规中矩,没有亮点,也没有不足。


· 健康福少儿重疾险

· 健康福少儿重疾险(返保费)

· 写在最后


一、健康福少儿重疾险


先列出对比数据。


对标产品为网红少儿重疾险:妈咪宝贝新生版少儿重疾险。


2岁小公主,50万保额,20年缴费,保障期分别为30年、保至70岁、保终身。



* 保30年


妈咪宝贝新生版20年下来,保费一共多支付20 ×(690-450=4800元。


不过它提供5少儿罕见病保障,保额为150万。


这是健康福少儿重疾险所没有的。


而且妈咪宝贝新生版少儿特疾整个保险期间都有效,健康福少儿重疾险少儿特疾只在18岁前才有效,前者比后者保障期多了14年。


虽然多了4800元保费,同时也多5种罕见病保障,少儿特疾多了14年保障,还是挺值的。


对比起来各有千秋吧,妈咪宝贝新生版略占上风。


* 保至70


妈咪宝贝新生版20年下来,保费一共少支付20 ×(2500-1835=13300元。


而且它还多了:


5种少儿罕见病保障+少儿特疾保障期多了54年。


很明显,这种情况下妈咪宝贝新生版完全碾压健康福少儿重疾险。


* 保终身


妈咪宝贝新生版20年下来,保费一共少支付20 ×(4350-3170=23600元。


而且多了少儿罕见病保障,少儿特疾也可以保障终身。


妈咪宝贝新生版如果附加重疾二次癌症二次,保费也只有4230元,差距太大了。


综上:


如果选择保障期为70岁、保障终身,妈咪宝贝新生版完全碾压健康福少儿重疾险,强太多了。


如果选择保障30年,两者差距不大,妈咪宝贝新生版好一些。


二、健康福少儿重疾险(返保费)


同样是2岁小公主,50万保额,保障30年,20年缴费。



从上表可以看出,都是支付宝少儿重疾险,返保费的产品每年保费多了1613.5元。


多出来的保费可以看做购买了一份年金,第2829年度获得生存金2063.5元,期满金为61905元。


IRR多少呢?3.474%


单纯从IRR看,这个回报还算过得去。



问题是这样:


1、消费者一旦身患重疾或者身故,是没有返还的,多出来的1613.5元白买了。


这种情况下生存金、满期金拿不到。




2、如果消费者顺利拿到生存金、满期金,那么重症及少儿特疾这些保障又白买了。


这时候IRR就不是3.646%,为2.288%,比银行三年期定期存款利率2.75%还要低。



上面这种保险属于“有病治病,没病返钱”,很糟糕的一种保险。


付出两份钱,却只得到一份保障!


最令人迷惑的地方就是“保费不白交”。



本来只要用450元,结果却花了2063.5元买了一份返还型重疾险,这是俺们消费者需要避开的坑。


三、写在最后


买保险跟买普通商品差别很大:


买保险买的是一张纸,保障好不好要看这张纸怎么写。


不会因为是大平台,保险公司多赔一点。


也不会因为知名度小,保险公司可以少赔一点。


支付宝上面的少儿重疾险很热闹,平台与保险公司赚的盆满钵满,背后是消费者支付高昂代价。


把一些糟糕的保险推到支付宝,害人不浅呀,老百姓的钱都是血汗钱。


谨以此文献给六一儿童节,祝宝宝们健康成长!


夏季特惠,欢迎加群咨询。


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