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支付宝好医保百万医疗险“院外特药”好不好?让我们看看

作者:萌姐来源:卡萌保险原创2021-06-14

治疗癌症的靶向药及免疫药物,价格一向比较昂贵。


有一些加入医保后价格大幅度降低,但是在医院不一定买得到,这种情况下如果走医院外渠道,需要自掏腰包。


对于病人说,无论哪种情况都吃不消。


正是为了解决这个痛点,2019年腾讯微保旗下明星产品“微医保·百万医疗险”率先推出“院外特药”


凡是“药品清单”上的靶向药及免疫治疗药品,哪怕在外面药店购买,也纳入报销。


自此之后,主流的百万医疗险都带有“院外特药”。


支付宝好医保百万医疗险也带有药服务,但具体到条款上好不好用?让我们来看看。


它主要有3款产品,都打着“蚂蚁保精选”,由人保提供:


好医保长期医疗(保证6年续保)、好医保防癌医疗险(保终身)、好医保住院医疗(保1年)



●好医保长期医疗(保证6年续保)

●好医保防癌医疗险(保终身)

●好医保住院医疗(保1年)

●最后的唠叨


一、好医保长期医疗(保证6年续保)


1首先、它的特药服务是赠送的。



2、特药服务条款列在《保障详情》及《投保须知》,但是《保险合同里面没有相关内容。



分析上面的条款,由于特药服务是赠送而且保险合同没有相关内容,第二年续保时是否还存在,没有保证。


使用该服务时,需要“先申请 再审核处方”。


一方面该产品说明书没有关于“药品清单”的说明,具体哪些靶向药可以申请很模糊。


另一方面“处方审核”需要多长时间呢?这个指标很关键。


据在线客服答复,需要15天”。


对比超越保2020年医疗险“3~5个工作日”,足足多了8天。



折腾一番下来,病人可能病情恶化,甚至没了。


中间花的时间太多了。


当然,视实际情况而定,并不是每单CASE 都要15天。


但是15天的“法定跨度”显然太久了。


这可是癌症患者,等不起!


再考虑这项服务是赠送的、保险条款没有内容、可以购买的靶向药很模糊,可以得出结论:


该产品特药服务聊胜于无,很鸡肋。


二、好医保防癌医疗险(保终身)


好医保防癌医疗险(保终身)的特药服务相比较有了一些进步:


1、“特药服务”写进合同,得到充分保障。


2、“特药服务”的靶向药有明确清单,一共84,包括24种社保目录外靶向药,而且每季度更新一次。


不过对比超越保的86种药品,它少了2种。



3美中不足的是,特药服务仍然需要“先申请,再15天审核”,审核时间比较长。



审核的内容包括药品是否对症、用法用量是否合理、是否已经耐药,时间跨度不超过15天。


如果审核不通过,保险公司不承担特定药品费用,患者需要自己出钱。


三、好医保住院医疗(保1年)


该产品的特药服务写进合同。



使用该服务,也需要履行“申请 处方审核 购买”流程。


审核的内容除了“剂量不超过30天”之外,其它需要审核的内容没有明确说明。


审核的时间跨度也是15天。


靶向药清单也没有,只是笼统提到“合理且必要费用”。



四、最后的唠叨


“我不是药神”大家都看了,对于身患绝症的患者来说,药就是命,而药费则决定了是否倾家荡产。


可以说,特药服务是百万医疗险的核心


一款百万医疗险是一流还是二流,从“特药服务”可以看出来。


支付宝好医保这3款百万医疗险,从“特药服务”角度来说,很一般。


尤其是保证6年续保好医保医疗险“特药服务”只是赠品,不能保证续保后该服务有效,建议消费者不要购买。


消费者在选择“特药服务”时,需要注意这5个要素:


1、处方审核时间


15天的审核时间显然太长了,没有诚意,病人也等不起。


必须选择审核时间短的产品,比如超越保,不超过3~5个工作日,保证了“特药服务”不帮倒忙。


2、处方审核内容及难度


一般来说,处方审核内容包括“是否对症、剂量是否合理、是否耐药”这三方面。


如果还有其它内容,增加了审核难度,消费者就要审慎了。


3、是否有明确的靶向药清单


明确的靶向药清单,可以减少风险。


覆盖的药品越多越好,否则万一用到,可要自己掏腰包。


4、特药服务是否写进合同


写进合同是最稳妥的做法。


5、涉及“特药服务”的条款及内容要清晰、全面,不会产生歧义,不能遮遮掩掩、语焉不详。


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