白话保险

银保监会为何将“首月仅为X元”的保险定义为“诱导式营销”?

作者:萌姐来源:卡萌保险原创2021-09-03

2021年8月12日银保监会下发关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》。

 

按照文件内容,“诱导式销售”共有4种形式:




其中“首月仅为X元”“首月1元”,甚至“零首付”的保险被银保监会明确定义为“诱导式销售”,被列为第一位。

 

银保监会是什么来头?

 

按照银保监会官网,它的第一条职责就是“监督管理全国银行业及保险业”。




既然政府已经发出“预警”,我等群众可要擦亮眼睛,不要上当受骗。


“首月X元的保险为啥不能购买?

* 如何正确购买保险?


一、“首月X元的保险为啥不能购买?


我先把理由拍出来:


因为它“未能全面展示保费缴纳整体情况”。


保险公司不是慈善机构,“首月X元”只不过营销噱头。


它刺激消费者产生“购买冲动”,冲动过后往往需要支付更高成本。


所谓“先引你进来,再慢慢宰”,就是这样。


健康福重疾险为例。




上面这三款产品为支付宝平台上销售的重疾险,都打着“蚂蚁保精选”旗号。


乍一看,每个月只要2、3块钱就可以拥有一份重疾险,确实挺便宜。


毕竟现在几块钱都不算钱。


但它是不是几块钱这么便宜呢?



很多人会忽略价格后面的“起”字。


这符合心理学“知觉选择性”:


只关注自己想看的内容,而忽略事情本身真实性。


健康福重疾险(保1年)”作为典型例子来剖析。


按照官方产品说明书,它的月缴保费如下:




小张25岁男,30万保额,自动续保至70岁,选择附加9万轻症保障,需要多少保费呢?



从上表数据:


25岁月保费只要5.49元,表面挺便宜,但是下面两个内容露出獠牙:


1、“5.49元”对应保额只有“10万”,这点保额根本起不到保障作用。

 

实际投保时,保额起码取30万

 

2、它后面的保费几乎呈几何级增长,越来越贵。

 

51岁开始,每月保费达到324元,是“2.88元”112.5倍。

 

最终小张一共要支付176696.64元。

 

号称“每月保费只要2.88元起”,实际计算后高达176696.64元。

 

人都傻掉了。

 

正常需要多少钱?


看下表数据,百年康惠保旗舰版2.0重疾险提供同样保障,价格大概只要8万元。




事实上,康惠保2.0保障还强一些,它提供前症保障,而且60岁前重疾提供18万的额外赔付。

 

前症”指比轻症还要轻的疾病,有利于消费者获得更多理赔,并在疾病处于极早期阶段积极介入治疗,防止疾病恶化。

 

消费者如果仅看到“2.88元”下单,最终将支付几乎“双倍”价钱。


二、如何正确购买保险?

 

支付宝早期伴随着电商的发展而壮大,极擅长营销。


其平台上的保险,大部分都打着“首月X元”的旗号进行销售。


除此之外,微保、水滴保险也几乎以这种形式进行销售,都尝到甜头。


看下面截图,微保无论是百万医疗险、重疾险都是几块钱



这样的产品就象金融衍生品CDOCDS背后隐藏复杂条款,消费者大多看不懂。


如果贸贸然购买,容易上当受骗,产生法律纠纷,最后吃亏的还是俺们老百姓。


在百度上搜索一下,“首月X元”保险纠纷信息接近4000万条。



银保监会及时发文予以大力整治,大快人心,正本清源。


这些坑害老百姓的营销手法就应该禁止!


除了“首月0元”、“首月1元”、“首月X元”,这次受到银保监会点名的“诱导式”营销手段还包括:

 

* 宣称免费赠送、免费领取,实则后续收取保费;

 

* 通过“限售、限时、限量”“限时优惠”“剩余X份”等方式诱导消费者购买保险;

 

* 以“分享有礼”“红包补贴”等方式诱导消费者购买保险。

 

不管这些营销手段如何五花八门,如何变幻面目,消费者始终应该保持警醒。


那么怎么正确购买保险呢?


保险条款十分复杂,专业术语晦涩难懂,要配置合适的保额、买到对的产品有一定难度。


还是需要依靠专业人士。


我提两点建议:


1、听政府话,坚决不碰“首月X元”的保险。


2、选靠谱的第三方平台进行购买。


上面就是我今天讲解的内容,大家还有疑问吗?欢迎加群咨询。


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