白话保险

保险公司割韭菜,新能源汽车保险贵了6000元?

作者:萌姐来源:卡萌保险原创2022-01-04 16:53

去年1228号,一位Model Y车主在微博表示,新能源汽车专属保险1227号上线后,Model Y保险费一夜之间从8278.62元飙升到13952.52元,增加了足足6000多元。


有图有证据,增加的保费主要体现在车损险上:车损险从5797.92元陡升至12736.43元。




该车主爆料引起广泛关注和热议,更有车主戏“省下来的油钱都变成保险费了”。


2021年12月10号中国汽车工业协会发布了月度汽车销售数据:


11月份新能源汽车产销分别完成45.7万辆和45万辆,同比分别增长1.28倍和1.21倍。


2021年1-11月,新能源汽车产销分别完成302.3万辆和299万辆,同比均增长接近1.68倍。



虽然新能源汽车去年以来一直处于爆发性增长,但是新能源汽车的保险一直沿用“传统燃油车保险条款”:


新能源汽车故障占比较多的“起火燃烧”、以及特有“三电系统”(电机、电池、电控)一直不在承保范围之内。


而这些故障及部件恰恰是新能源汽车需要保障的。


以动力电池为例,一旦需要返修或者更换,消费者需要支付的代价甚至超过一部电动车的价格。


近日就有媒体报道,一名特斯拉2013款Model S芬兰车主,因为需要花费大约2万欧元(约合人民币14.38万元)更换整个电池组,决定将整辆车炸飞。


目前特斯拉及“蔚小理”动力电池质保政策如下:



新能源汽车一旦失去质保,消费者可能要因此承担高昂的维修费用,像上面那位芬兰车主一样。


这已经阻碍了新能源汽车行业的发展。


因此2021年12月14日中国保险行业协会及时发布了新能源汽车商业保险示范条款(试行)》,并在27号正式上线。


同时中国精算师协会也在14号发布了《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》。


新能源汽车专属保险条款简介

新能源汽车保费大幅飙升?


一、新能源汽车专属保险条款简介

 

新能源汽车专属保险分为主险附加险。


主险3个,可以全部投保,也可以选择部分进行投保。


附加险一共13个,不能独立投保。



专属保险明确将“起火燃烧”“三电(电机、动力电池及电控系统纳入保障,并且覆盖行驶、停放、充电及作业”全过程。



新能源汽车专属保险还通过附加险形式提供充电桩保障,这是车险领域首次承保车外固定辅助设备:

 

《自用充电桩损失保险》、《自用充电桩责任保险》。




专属保险并对新能源车进行明确定义:


采用新型动力系统,完全或主要依靠新型能源驱动,包括纯电动汽车、插电式混合动力(含增程式)汽车和燃料电池汽车,不包括摩托车、拖拉机、特种车。


新能源汽车从2021年12月27号开始上险要采用“专属保险”,不能再按照燃油车上险。


新能源汽车专属保险该怎么买呢?


建议下面这5项保险必买,其它保险按自己意愿选择:


车损险+第三者+附加电网损失险+附加充电桩损失险+附加充电桩责任险。


二、新能源汽车保费大幅飙升?


中国精算师协会去年12月14号发布了《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》,笔者通过很多渠道也没能看到这份资料。


按照媒体公布的数据,相较传统车险的基准保费,新能源车的三者险和车损险基准保费整体下降了0.8%,其中三者险基准保费相比现行下降0.1%,车损险基准保费相比现行下降1.2%。


另外新能源车险”进一步将附加费用率由25%下调至 15%,这将进一步压低了保费。


理论上,25万元以下的新能源车保费或只降不涨。


实际情况怎么样呢?


实际上保费普遍都上涨了,而且越贵的车保费涨得越多,这其中特斯拉涨幅最多。


跟传统燃油车相比,新能源汽车保险保障的内容要多得多:增加了三电系统、汽车燃烧、充电桩、电网风险,等等。


其中动力电池尤其昂贵,如果需要保险公司承担维修或者更换,保险公司分分钟亏本。


保险公司不傻,只有涨价一条路可走。


其实如果涨价几百一千,能把昂贵的“三电系统”及汽车燃烧风险转移给保险公司,消费者并不亏。


但是像本文开头提到的“涨价6000元”,就太多了。


新能源汽车专属保险上线,为消费者提供有力保障,消费者从此不用担心动力电池风险,也不用担心充电桩故障,可以放手使用新能源汽车。


希望后续新能源车险能体现初衷,保费涨少一点。


值得一提的是,今年7月22日国家市场监督管理总局公布了《家用汽车产品修理更换退货责任规定》,首次将动力电池、驱动电机等新能源汽车故障纳入三包“包修包换包退”,要求生产者在三包凭证上明示家用纯电动、插电式混合动力汽车的动力电池容量衰减限值。


该规定已于2022年元旦起施行。


本篇对于新能源汽车保险就讲解至此,如有任何疑问,欢迎加群咨询。


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